سلفة
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي يركز على الأعمال لنوع المستند سلفة، مع ربطه بالاستخدام اليومي داخل دفاتر ودون الدخول في تفاصيل تقنية.
ما هو استخدام نوع المستند "سلفة" في عمليات الأعمال؟
مستند سلفة يُستخدم لإدارة وتنظيم جميع أنواع السلف المالية التي تمنحها المنشأة، سواء كانت: - سلف للموظفين - سلف للعملاء - سلف لموردين أو شركاء
يساعد هذا المستند على توثيق مبلغ السلفة، شروط السداد، مدة السلفة، والمتابعة المالية حتى يتم سدادها بالكامل. الهدف الأساسي هو ضمان وضوح الالتزامات المالية وتقليل المخاطر وتحسين الانضباط المالي.
المتطلبات الأساسية قبل استخدام "سلفة"
قبل البدء باستخدام مستند سلفة، يجب التأكد من الأمور التالية:
- تحديد الجهة التي ستُمنح لها السلفة (موظف، عميل، مورد)
- وجود سياسة واضحة داخل المنشأة بخصوص:
- الحد الأقصى للسلفة
- مدة السداد
- آلية الاستقطاع أو التحصيل
- تحديد طريقة السداد:
- دفعة واحدة
- أقساط دورية
- التأكد من اعتماد الصلاحيات الداخلية لمن يملك حق إنشاء واعتماد السلف
هذه الإعدادات تضمن أن استخدام سلفة يتم بشكل منظم ومتوافق مع سياسات المنشأة.
سير العمل النموذجي لمستند "سلفة"
سير العمل المعتاد لـ سلفة يكون كالتالي:
طلب السلفة
يتم إنشاء مستند سلفة وتحديد المستفيد والمبلغ والغرض من السلفة.المراجعة والموافقة
يتم مراجعة الطلب من الإدارة أو الشؤون المالية للتأكد من توافقه مع السياسات المعتمدة.صرف السلفة
بعد الموافقة، يتم صرف مبلغ السلفة للمستفيد وتسجيلها كالتزام قائم.المتابعة والسداد
يتم تتبع السلفة من خلال الأقساط أو الدفعات المستحقة حتى السداد الكامل.إغلاق السلفة
عند سداد كامل المبلغ، يتم إغلاق مستند السلفة وتحديث الحالة المالية.
هذا التسلسل يضمن وضوح المسؤوليات والمتابعة الدقيقة.
السيناريوهات التجارية الرئيسية لاستخدام "سلفة"
يكون مستند سلفة ضرورياً في عدة حالات عملية، منها:
سلفة موظف
عند احتياج الموظف لمبلغ مقدم لتغطية ظرف طارئ، مع استقطاعه لاحقاً من الراتب.سلفة تشغيلية لعميل
في بعض الأنشطة، يتم منح العميل سلفة لبدء مشروع أو تنفيذ عمل معين.سلفة لمورد
دفع مبلغ مقدم لمورد لتأمين توريد مواد أو خدمات مستقبلية.إدارة التزامات طويلة الأجل
عند وجود سلف تُسدد على فترات طويلة، يساعد المستند على المتابعة الدقيقة.
اعتبارات مهمة للمستخدمين
عند التعامل مع مستند سلفة، يُنصح بالانتباه إلى ما يلي:
- التأكد من دقة مبلغ السلفة وشروط السداد قبل الاعتماد
- عدم منح سلفة جديدة لمستفيد لديه سلفة قائمة غير مسددة إلا بموافقة واضحة
- متابعة السلف بشكل دوري لتجنب التأخير في السداد
- استخدام المستند كمرجع رسمي في أي نقاش مالي أو مراجعة داخلية
- توثيق أي تعديل على السلفة (مثل إعادة جدولة السداد) بشكل واضح
خلاصة
مستند سلفة هو أداة أساسية لإدارة السلف المالية داخل المنشأة بطريقة منظمة وواضحة. استخدامه الصحيح يساعد على تحسين الانضباط المالي، تقليل المخاطر، وبناء علاقة ثقة بين المنشأة والمستفيدين من السلف.
المعلومات الأساسية
- الوحدة: إدارة السلف
- نوع المستند: Document
الحقول
| اسم الحقل | التسمية | النوع | مطلوب | الخيارات | الوصف |
|---|---|---|---|---|---|
| applicant_type | نوع مقدم الطلب | حدد | ✓ | الموظف, العضو, العميل | نوع الجهة المتقدمة بالقرض لتحديد المعالجة والسياسات |
| applicant | المقدم على السلفة | الارتباط الحيوي | ✓ | applicant_type | المرجع الفعلي لمقدم طلب القرض حسب النوع |
| applicant_name | اسم طالب الوظيفة | البيانات | - | الاسم التجاري أو الشخصي لمقدم طلب القرض | |
| loan_application | طلب سلفة | رابط | طلب سلفة | طلب القرض المعتمد المرتبط بهذا القرض | |
| company | الشركة | رابط | ✓ | الشركة | الشركة المالكة للقرض والمسؤولة عن القيود |
| posting_date | تاريخ الترحيل | التاريخ | ✓ | - | تاريخ تسجيل القرض محاسبياً في دفاتر |
| status | الحالة | حدد | مسودة, مُعتَمَد, صرف جزئ, مصروف, نشط, مطلوب قرض... | الحالة الحالية لدورة حياة القرض | |
| repayfromsalary | السداد من الراتب | التحقق من | - | تحديد استقطاع الأقساط مباشرة من الراتب | |
| loan_product | منتج السلفة | رابط | ✓ | منتج السلفة | منتج القرض الذي يحدد الشروط والسياسات |
| loan_amount | قيمة السلفة | العملة | Company:company:default_currency | قيمة القرض المعتمدة للعميل | |
| loan_partner | شريك السلفة | رابط | شريك السلفة | الجهة الشريكة الممولة أو الضامنة للقرض | |
| loan_category | فئة السلفة | رابط | فئة السلفة | تصنيف القرض لأغراض إدارية وتقارير | |
| repaymentscheduletype | نوع جدول السداد | حدد | - | طريقة إنشاء جدول السداد | |
| cancellation_date | Cancellation Date | التاريخ | - | تاريخ إلغاء القرض إن وجد | |
| settlement_date | Settlement Date | التاريخ | - | تاريخ تسوية القرض بالكامل | |
| rateofinterest | معدل الفائدة (٪) / السنة | في المئة | ✓ | - | نسبة الفائدة السنوية المطبقة على القرض |
| penaltychargesrate | Penalty Charges Rate | في المئة | - | نسبة غرامات التأخير على الأقساط | |
| disbursement_date | تاريخ الصرف | التاريخ | - | تاريخ صرف مبلغ القرض للمستفيد | |
| disbursed_amount | المبلغ المصروف | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي المبلغ المصروف فعلياً | |
| closure_date | تاريخ الإغلاق | التاريخ | - | تاريخ إغلاق القرض نهائياً | |
| maximumloanamount | أعلى قيمة للسلفة | العملة | Company:company:default_currency | الحد الأقصى المسموح به لهذا القرض | |
| issecuredloan | هي سلفة مؤمّنة | التحقق من | - | تحديد ما إذا كان القرض مضموناً | |
| istermloan | هي سلفة مقسطة | التحقق من | - | تحديد ما إذا كان القرض طويل الأجل | |
| repaymentstartdate | تاريخ بداية السداد | التاريخ | ✓ | - | تاريخ بدء احتساب وسداد الأقساط |
| repayment_method | طريقة السداد | حدد | سداد قيمة ثابتة لكل فترة, سداد على عدد فترات | أسلوب السداد المعتمد للأقساط | |
| repayment_periods | فترات السداد بالأشهر | الباحث | - | عدد الفترات المعتمدة لسداد القرض | |
| monthlyrepaymentamount | قيمة السداد الشهري | العملة | Company:company:default_currency | قيمة القسط الدوري المستحق | |
| moratorium_type | نوع فترة السماح | حدد | EMI, Principal | نوع فترة السماح الممنوحة للمقترض | |
| moratorium_tenure | Moratorium Tenure | الباحث | - | مدة فترة السماح قبل بدء السداد | |
| repayment_frequency | تكرار السداد | حدد | شهري, يوميا, الأسبوعية, Bi-Weekly, ربع سنوى, On... | عدد مرات السداد خلال الفترة الزمنية | |
| treatmentofinterest | Treatment of Interest | حدد | Capitalize, Add to first repayment | آلية معالجة الفائدة خلال فترة السماح | |
| limitapplicablestart | Limit Applicable Start | التاريخ | - | تاريخ بدء سريان حد الائتمان | |
| maximumlimitamount | Maximum Limit Amount | العملة | Company:company:default_currency | أقصى حد ائتماني متاح للمقترض | |
| limitapplicableend | Limit Applicable End | التاريخ | - | تاريخ انتهاء سريان حد الائتمان | |
| utilizedlimitamount | Utilized Limit Amount | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي الحد الائتماني المستخدم | |
| availablelimitamount | Available Limit Amount | العملة | Company:company:default_currency | الرصيد المتبقي من الحد الائتماني | |
| dayspastdue | أيام التأخير | الباحث | - | عدد أيام التأخير عن السداد | |
| classification_code | رمز التصنيف | رابط | تصنيف السلف | رمز تصنيف القرض حسب المخاطر | |
| classification_name | اسم التصنيف | البيانات | - | اسم تصنيف القرض المعتمد | |
| loanrestructurecount | عدد إعادة هيكلة السلفة | الباحث | - | عدد مرات إعادة هيكلة القرض | |
| watchperiodend_date | Watch Period End Date | التاريخ | - | تاريخ انتهاء فترة المراقبة | |
| tenurepostrestructure | مدة ما بعد إعادة الهيكلة | الباحث | - | مدة القرض بعد إعادة الهيكلة | |
| cost_center | مركز التكلفة | رابط | مركز التكلفة | مركز التكلفة المرتبط بالقرض | |
| loan_charges | رسوم السلفة | جدول | Loan Disbursement Charge | الرسوم المطبقة عند صرف القرض | |
| disbursement_account | حساب الصرف | رابط | ✓ | حساب | الحساب المستخدم لصرف مبلغ القرض |
| payment_account | حساب الدفع | رابط | ✓ | حساب | الحساب المستخدم لاستلام السداد |
| loan_account | حساب السلفة | رابط | ✓ | حساب | الحساب المحاسبي الرئيسي للقرض |
| interestincomeaccount | الحساب الخاص بإيرادات الفائدة | رابط | ✓ | حساب | حساب إيرادات الفوائد |
| penaltyincomeaccount | حساب العائدات الجزائية | رابط | ✓ | حساب | حساب إيرادات غرامات التأخير |
| total_payment | المبلغ الكلي المستحق | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي المبلغ المستحق على القرض | |
| totalinterestpayable | مجموع الفائدة الواجب دفعها | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي الفوائد المستحقة | |
| totalprincipalpaid | إجمالي المبلغ المدفوع | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي أصل القرض المسدد | |
| amended_from | تم التعديل من | رابط | سلفة | مرجع القرض الأصلي قبل التعديل | |
| totalamountpaid | مجموع المبلغ المدفوع | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي المبالغ المدفوعة فعلياً | |
| is_npa | هل من الممكن ان السلفة لن تسدد | التحقق من | - | تحديد ما إذا كان القرض متعثراً | |
| manual_npa | السلف غير العاملة اليدوية | التحقق من | - | تعيين التعثر يدوياً بغض النظر عن الحساب | |
| unmark_npa | Unmark NPA | التحقق من | - | إلغاء حالة التعثر عن القرض | |
| freeze_account | تجميد الحساب | التحقق من | - | إيقاف أي حركات مالية على القرض | |
| freeze_date | Freeze Date | التاريخ | - | تاريخ تجميد القرض | |
| fldg_triggered | FLDG Triggered | التحقق من | - | تحديد تفعيل ضمان الخسارة الافتراضية | |
| fldgtriggerdate | FLDG Trigger Date | التاريخ | - | تاريخ تفعيل ضمان الخسارة | |
| writtenoffamount | المبلغ المستبعد أو الملغى | العملة | Company:company:default_currency | المبلغ المشطوب من القرض | |
| debitadjustmentamount | مبلغ تعديل المدين | العملة | Company:company:default_currency | قيمة تسوية مدينة على القرض | |
| creditadjustmentamount | مبلغ تعديل الدائن | العملة | Company:company:default_currency | قيمة تسوية دائنة على القرض | |
| refund_amount | مبلغ الرد | العملة | Company:company:default_currency | المبلغ الواجب رده للمقترض | |
| excessamountpaid | مبلغ زائد مدفوع | العملة | Company:company:default_currency | المبالغ الزائدة المدفوعة من العميل |
الجداول الفرعية
رسوم السلفة (Loan Disbursement Charge)
| اسم الحقل | التسمية | النوع | مطلوب | الخيارات | الوصف |
|---|---|---|---|---|---|
| charge | الرسوم | رابط | الصنف | رابط عنصر يمثل رسم الصرف | |
| amount | مبلغ | العملة | - | قيمة الرسم المصروف | |
| account | حساب | رابط | حساب | الحساب المحاسبي لتسجيل رسم الصرف |
الصلاحيات
| الدور | قراءة | كتابة | إنشاء | حذف | إرسال | إلغاء |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Employee | ✓ | |||||
| Loan Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
أنواع المستندات ذات الصلة
| نوع المستند | العلاقة | الوحدة |
|---|---|---|
| Bulk Repayment Log | مرتبط من | إدارة السلف |
| Days Past Due Log | مرتبط من | إدارة السلف |
| قيد محاسبي | مرتبط من | الحسابات |
| تعديل السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Balance Adjustment | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Demand | مرتبط من | إدارة السلف |
| صرف السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Freeze Log | مرتبط من | إدارة السلف |
| تراكم فوائد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Limit Change Log | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan NPA Log | مرتبط من | إدارة السلف |
| استرداد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| سداد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Repayment Repost | مرتبط من | إدارة السلف |
| جدول سداد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| إعادة هيكلة السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| تخصيص ضمان السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| وديعة الضمان للسلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Loan Security Release | مرتبط من | إدارة السلف |
| نقص ضمان السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| شطب السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| Process Loan Classification | مرتبط من | إدارة السلف |
| Process Loan Demand | مرتبط من | إدارة السلف |
| معالجة تراكم فوائد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| فاتورة مبيعات | مرتبط من | الحسابات |
| حساب | يربط إلى | الحسابات |
| الشركة | يربط إلى | الإعدادات |
| مركز التكلفة | يربط إلى | الحسابات |
| سلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| طلب سلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| فئة السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| تصنيف السلف | يربط إلى | إدارة السلف |
| شريك السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| منتج السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |