إعادة هيكلة السلفة
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي يركز على الأعمال لنوع المستند إعادة هيكلة السلفة، مع ربطه بسير العمل اليومي واحتياجات المؤسسات.
ما هو استخدام نوع المستند "إعادة هيكلة السلفة" في عمليات الأعمال؟
يُستخدم نوع المستند إعادة هيكلة السلفة عندما تحتاج المؤسسة إلى تعديل شروط سلفة قائمة بسبب تغير ظروف العميل أو متطلبات العمل.
الهدف الأساسي هو استمرار السلفة بشكل منظم وعادل بدلاً من التعثر أو الإلغاء.
يساعد هذا المستند على: - إعادة جدولة الأقساط. - تمديد مدة السلفة. - تعديل قيمة القسط أو تاريخ الاستحقاق. - معالجة حالات التعثر أو الضغط المالي على العميل. - توثيق قرار إداري مهم يؤثر على التزامات العميل والمؤسسة.
ببساطة، إعادة هيكلة السلفة هي أداة إدارية لحماية العلاقة مع العميل وضمان استمرارية التحصيل.
المتطلبات الأساسية قبل استخدام "إعادة هيكلة السلفة"
قبل البدء باستخدام هذا النوع من المستندات، يجب توفر ما يلي:
- وجود سلفة معتمدة وقائمة.
- توفر بيانات واضحة عن:
- الرصيد المتبقي.
- جدول السداد الحالي.
- حالة السداد (منتظم / متأخر).
- وجود سياسة داخلية واضحة تحدد:
- متى يُسمح بإعادة الهيكلة.
- من له صلاحية الموافقة.
- اتفاق مبدئي مع العميل على التعديلات المقترحة.
- جاهزية فريق العمل (المالية أو الائتمان) لمراجعة الأثر المالي.
سير العمل النموذجي لـ "إعادة هيكلة السلفة"
عادةً، يتكامل هذا المستند مع سير العمل اليومي على النحو التالي:
طلب إعادة الهيكلة
- يتم بناءً على طلب العميل أو مبادرة من المؤسسة عند ملاحظة تعثر.
دراسة الحالة
- مراجعة التزامات العميل وسجله السابق.
- تقييم قدرته على السداد بعد التعديل.
إنشاء مستند إعادة هيكلة السلفة
- تحديد الشروط الجديدة (عدد الأقساط، المدة، قيمة القسط).
المراجعة والموافقة
- اعتماد التعديلات من الجهة المخولة (إدارة، لجنة، أو مسؤول).
تطبيق الشروط الجديدة
- يصبح جدول السداد الجديد هو المعتمد.
- يتم إلغاء أو استبدال الجدول السابق.
المتابعة والتحصيل
- متابعة التزام العميل بالشروط الجديدة.
السيناريوهات التجارية الرئيسية لاستخدام "إعادة هيكلة السلفة"
يكون نوع المستند إعادة هيكلة السلفة ضرورياً في الحالات التالية:
- تعرّض العميل لظروف مالية طارئة (فقدان دخل، ظروف صحية).
- تأخر متكرر في السداد رغم حسن النية.
- رغبة المؤسسة في تقليل الديون المتعثرة.
- إعادة تنظيم محفظة السلف لتحسين التحصيل.
- دمج متأخرات مع الرصيد المتبقي ضمن خطة جديدة.
- المحافظة على العلاقة طويلة الأمد مع العميل بدلاً من اتخاذ إجراءات صارمة.
اعتبارات مهمة للمستخدمين
عند استخدام إعادة هيكلة السلفة، يجب الانتباه إلى ما يلي:
- إعادة الهيكلة ليست إلغاءً للسلفة، بل تعديل لشروطها.
- يجب أن تكون التعديلات واقعية وقابلة للتنفيذ.
- أي قرار إعادة هيكلة يجب أن يكون موثقاً ومعتمداً.
- الإفراط في إعادة الهيكلة دون ضوابط قد يؤثر على الانضباط المالي.
- من المهم شرح الشروط الجديدة للعميل بوضوح لتجنب سوء الفهم.
- المتابعة بعد إعادة الهيكلة لا تقل أهمية عن القرار نفسه.
خلاصة
نوع المستند إعادة هيكلة السلفة هو أداة أعمال استراتيجية تساعد المؤسسات على إدارة المخاطر، دعم العملاء، وتحسين التحصيل، مع الحفاظ على التوازن بين المرونة والانضباط المالي.
المعلومات الأساسية
- الوحدة: إدارة السلف
- نوع المستند: أخرى
الحقول
| اسم الحقل | التسمية | النوع | مطلوب | الخيارات | الوصف |
|---|---|---|---|---|---|
| loan | سلفة | رابط | ✓ | سلفة | القرض المرتبط بعملية إعادة الجدولة |
| loan_disbursement | صرف السلفة | رابط | صرف السلفة | دفعة الصرف المرتبطة بالقرض | |
| applicant_type | نوع مقدم الطلب | حدد | الموظف, العضو, العميل | نوع مقدم الطلب لإعادة الجدولة | |
| applicant | المقدم على السلفة | الارتباط الحيوي | applicant_type | مقدم الطلب المرتبط بنوعه المحدد | |
| repayment_method | طريقة السداد | البيانات | - | طريقة السداد الحالية للقرض | |
| restructure_type | نوع إعادة الهيكلة | حدد | إعادة هيكلة عادية, سداد مبكر, دفعة مقدمة | نوع إعادة الجدولة المعتمدة | |
| status | الحالة | حدد | بدأت, مقبول, مرفوض | حالة طلب إعادة الجدولة | |
| totalamountpaid | مجموع المبلغ المدفوع | العملة | - | إجمالي المبالغ المسددة حتى الآن | |
| totalprincipalpaid | إجمالي المبلغ المدفوع | العملة | - | إجمالي أصل القرض المسدد | |
| company | الشركة | رابط | الشركة | الشركة المالكة للقرض | |
| restructure_date | Restructure Date | التاريخ والوقت | ✓ | - | تاريخ تنفيذ إعادة الجدولة |
| reasonforrestructure | Reason for Restructure | نص صغير | - | السبب التجاري لإعادة الجدولة | |
| oldrepaymentfrequency | Old Repayment Frequency | البيانات | - | وتيرة السداد قبل إعادة الجدولة | |
| moratoriumenddate | Moratorium End Date | التاريخ | - | تاريخ انتهاء فترة السماح | |
| loan_product | منتج السلفة | رابط | منتج السلفة | منتج القرض المرتبط | |
| old_tenure | Old Tenure | الباحث | - | مدة القرض السابقة بالأشهر | |
| completed_tenure | Completed Tenure | الباحث | - | المدة المكتملة من القرض | |
| oldrateof_interest | Old Rate of Interest | في المئة | - | سعر الفائدة قبل إعادة الجدولة | |
| oldloanamount | Old Loan Amount | العملة | - | مبلغ القرض الأصلي | |
| old_emi | Old EMI | العملة | - | قيمة القسط السابق | |
| currentrestructurecount | Current Restructure Count | الباحث | - | عدد مرات إعادة الجدولة الحالية | |
| prerestructuredpd | Pre Restructure DPD | الباحث | - | أيام التأخير قبل إعادة الجدولة | |
| disbursed_amount | المبلغ المصروف | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي المبلغ المصروف | |
| totaloverdueamount | Total Overdue Amount | العملة | Company:company:default_currency | إجمالي المبالغ المتأخرة | |
| restructure_charges | Restructure Charges | العملة | - | رسوم إعادة الجدولة | |
| waiveoffrestructure_charges | Waive Off Restructure Charges | التحقق من | - | إعفاء رسوم إعادة الجدولة | |
| pendingprincipalamount | في انتظار المبلغ الرئيسي | العملة | Company:company:default_currency | أصل القرض المتبقي | |
| availablesecuritydeposit | Available Security Deposit | العملة | Company:company:default_currency | قيمة الضمان المتاحة | |
| principal_overdue | Principal Overdue | العملة | Company:company:default_currency | أصل القرض المتأخر | |
| principal_adjusted | Principal Adjusted | العملة | Company:company:default_currency | أصل القرض الذي تمت تسويته | |
| balance_principal | Balance Overdue Principal | العملة | - | رصيد أصل القرض المتأخر | |
| interest_overdue | Interest Overdue | العملة | Company:company:default_currency | الفائدة المتأخرة | |
| unaccrued_interest | Unaccrued Interest | العملة | Company:company:default_currency | الفائدة غير المستحقة | |
| penalty_overdue | Penalty Overdue | العملة | Company:company:default_currency | غرامات التأخير المستحقة | |
| charges_overdue | Charges Overdue | العملة | Company:company:default_currency | الرسوم المتأخرة | |
| adjustedinterestamount | Adjusted Amount | العملة | Company:company:default_currency | مبلغ الفائدة الذي تمت تسويته | |
| adjustedunaccruedinterest | Adjusted Amount | العملة | Company:company:default_currency | الفائدة غير المستحقة المسواة | |
| interestwaiveramount | Interest Waiver Amount | العملة | Company:company:default_currency | قيمة الفائدة المعفاة | |
| unaccruedinterestwaiver | Unaccrued Interest Waiver | العملة | Company:company:default_currency | إعفاء الفائدة غير المستحقة | |
| penalinterestwaiver | Penal Interest Waiver | العملة | Company:company:default_currency | إعفاء غرامات الفائدة | |
| otherchargeswaiver | Other Charges Waiver | العملة | Company:company:default_currency | إعفاء الرسوم الأخرى | |
| balanceinterestamount | Balance Amount | العملة | Company:company:default_currency | رصيد الفائدة المتبقي | |
| balanceunaccruedinterest | Balance Amount | العملة | Company:company:default_currency | رصيد الفائدة غير المستحقة | |
| balancepenaltyamount | Balance Amount | العملة | Company:company:default_currency | رصيد الغرامات المتبقية | |
| balance_charges | Balance Amount | العملة | Company:company:default_currency | رصيد الرسوم المتبقية | |
| treatmentofnormal_interest | Interest Treatment | حدد | Capitalize, Add To First EMI | طريقة معالجة الفائدة العادية | |
| unaccruedinteresttreatment | Unaccrued Interest Treatment | حدد | Capitalize, Add To First EMI | طريقة معالجة الفائدة غير المستحقة | |
| treatmentofpenal_interest | Penal Treatment | حدد | Capitalize, ترحيل | طريقة معالجة غرامات الفائدة | |
| treatmentofother_charges | Charges Treatment | حدد | Capitalize, ترحيل | طريقة معالجة الرسوم الأخرى | |
| newrateof_interest | New Rate Of Interest | في المئة | - | سعر الفائدة الجديد | |
| repaymentstartdate | New Repayment Start Date | التاريخ | - | تاريخ بدء السداد الجديد | |
| loan_repayment | سداد السلفة | رابط | سداد السلفة | سجل سداد القرض المرتبط | |
| newrepaymentmethod | New Repayment Method | حدد | سداد قيمة ثابتة لكل فترة, سداد على عدد فترات | طريقة السداد بعد إعادة الجدولة | |
| newrepaymentperiodinmonths | New Repayment Period in Months | الباحث | - | مدة السداد الجديدة بالأشهر | |
| newmonthlyrepayment_amount | New Monthly Repayment Amount | العملة | Company:company:default_currency | قيمة القسط الشهري الجديد | |
| newloanamount | New Loan Amount | العملة | Company:company:default_currency | مبلغ القرض بعد إعادة الجدولة | |
| amended_from | تم التعديل من | رابط | إعادة هيكلة السلفة | مرجع إعادة الجدولة السابقة |
الصلاحيات
| الدور | قراءة | كتابة | إنشاء | حذف | إرسال | إلغاء |
|---|---|---|---|---|---|---|
| System Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| Loan Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
أنواع المستندات ذات الصلة
| نوع المستند | العلاقة | الوحدة |
|---|---|---|
| سداد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| جدول سداد السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| الشركة | يربط إلى | الإعدادات |
| سلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| صرف السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| منتج السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| سداد السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |
| إعادة هيكلة السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |