ضمان بنكي
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي يركز على الأعمال لنوع المستند ضمان بنكي، مع توضيح دوره في إدارة الالتزامات المالية والعلاقات مع العملاء والموردين.
ما هو استخدام نوع المستند "ضمان بنكي" في عمليات الأعمال؟
ضمان بنكي يُستخدم لتوثيق وإدارة الضمانات التي تصدرها البنوك نيابةً عن الشركة لصالح طرف آخر (عميل، جهة حكومية، أو مورد)، أو الضمانات التي تستلمها الشركة من أطراف خارجية.
الغرض الأساسي منه هو: - إثبات الجدية والالتزام المالي. - تقليل المخاطر التجارية. - الامتثال لشروط العقود والمناقصات.
من خلال ضمان بنكي، تستطيع الإدارة متابعة: - قيمة الضمانات القائمة. - تواريخ الإصدار والانتهاء. - الجهة المستفيدة. - أثر الضمان على السيولة والالتزامات المالية للشركة.
المتطلبات الأساسية قبل استخدام "ضمان بنكي"
قبل البدء باستخدام ضمان بنكي بشكل فعال، يجب توفر ما يلي:
- بيانات البنوك المعتمدة التي تتعامل معها الشركة.
- تعريف الأطراف ذات العلاقة (عملاء، موردون، جهات حكومية).
- سياسة داخلية واضحة توضح:
- متى يُطلب الضمان البنكي.
- من يوافق عليه.
- كيفية متابعته وتجديده أو إلغائه.
- تصنيف أنواع الضمانات مثل:
- ضمان ابتدائي.
- ضمان نهائي.
- ضمان دفعة مقدمة.
- ضمان حسن تنفيذ.
هذه الإعدادات تساعد على توحيد الإجراءات وتقليل الأخطاء.
سير العمل النموذجي لـ "ضمان بنكي"
سير العمل المعتاد لـ ضمان بنكي يتكامل مع العمليات المالية والتجارية على النحو التالي:
ظهور الحاجة للضمان
- عقد جديد، مناقصة، أو شرط من عميل أو جهة رسمية.
إنشاء مستند ضمان بنكي
- تسجيل تفاصيل الضمان: البنك، المستفيد، القيمة، تاريخ البداية والانتهاء، والغرض.
مراجعة واعتماد داخلي
- التأكد من توافق الضمان مع السياسات المالية وحدود الصلاحيات.
إصدار الضمان من البنك
- تسجيل بيانات الضمان الصادر فعلياً وربطه بالمستند.
المتابعة الدورية
- مراقبة تاريخ الانتهاء والتنبيه قبل الاستحقاق.
- اتخاذ قرار بالتجديد أو الإلغاء.
إغلاق أو إنهاء الضمان
- عند انتهاء العقد أو تنفيذ الالتزامات بالكامل.
السيناريوهات التجارية الرئيسية لاستخدام "ضمان بنكي"
يكون ضمان بنكي ضرورياً في العديد من الحالات، منها:
- المناقصات والمشاريع الحكومية
- لضمان جدية العرض أو حسن التنفيذ.
- عقود المقاولات
- لتأمين التزامات التنفيذ والجودة.
- البيع الآجل لعملاء كبار
- لتقليل مخاطر عدم السداد.
- الاستيراد والتصدير
- كضمان للالتزام بشروط التوريد أو الدفع.
- استلام دفعات مقدمة
- لضمان حق العميل في حال عدم التنفيذ.
في جميع هذه السيناريوهات، وجود ضمان بنكي منظم ومتابَع يحمي الشركة ويعزز ثقة الأطراف الأخرى.
اعتبارات مهمة للمستخدمين
عند التعامل مع ضمان بنكي، يُنصح بالانتباه إلى ما يلي:
- عدم إهمال تواريخ الانتهاء
انتهاء الضمان دون تجديد قد يسبب مشاكل قانونية أو مالية. - التمييز بين أنواع الضمانات لأن لكل نوع تأثير مختلف على الالتزامات والسيولة.
- مراجعة القيم بدقة أي خطأ في مبلغ الضمان قد يعرض الشركة لمخاطر كبيرة.
- التنسيق بين الإدارات المالية، القانونية، والمبيعات أو المشاريع يجب أن تعمل معاً.
- الاحتفاظ بسجل واضح لكل ضمان بنكي لدعم القرارات الإدارية والتقارير المالية.
الخلاصة
نوع المستند ضمان بنكي هو أداة أعمال أساسية لإدارة الالتزامات المالية وبناء الثقة في العلاقات التجارية. استخدامه بشكل منظم داخل دفاتر يساعد الشركة على تقليل المخاطر، تحسين الامتثال، ودعم النمو بثقة واستقرار.
المعلومات الأساسية
- الوحدة: الحسابات
- نوع المستند: Document
الحقول
| اسم الحقل | التسمية | النوع | مطلوب | الخيارات | الوصف |
|---|---|---|---|---|---|
| bg_type | نوع الضمان المصرفي | حدد | ✓ | يستلم, توفير | تحديد ما إذا كان الضمان مستلمًا أو مقدمًا ضمن معاملات دفاتر |
| reference_doctype | مرجع نوع الوثيقة | رابط | نوع الوثيقة | نوع المستند المرتبط بالضمان في دفاتر | |
| reference_docname | اسم الوثيقة المرجعية | الارتباط الحيوي | reference_doctype | رقم أو اسم المستند المرجعي المرتبط بالضمان | |
| customer | العميل | رابط | العميل | العميل المستفيد أو المرتبط بضمان البنك | |
| supplier | المورد | رابط | المورد | المورد المرتبط بإصدار أو استلام الضمان | |
| project | مشروع | رابط | مشروع | المشروع الذي يغطيه أو يدعمه الضمان البنكي | |
| amount | مبلغ | العملة | ✓ | - | قيمة الضمان البنكي المتفق عليها |
| start_date | تاريخ البدء | التاريخ | ✓ | - | تاريخ بدء سريان الضمان البنكي |
| validity | الصلاحية في أيام | الباحث | - | مدة صلاحية الضمان البنكي بالأيام | |
| end_date | نهاية التاريخ | التاريخ | - | تاريخ انتهاء صلاحية الضمان البنكي | |
| bank | بنك | رابط | بنك | البنك المصدر أو المستلم للضمان | |
| bank_account | حساب بنكي | رابط | حساب بنكي | الحساب البنكي المرتبط بإجراءات الضمان | |
| account | حساب | رابط | حساب | الحساب المحاسبي المستخدم لتسجيل الضمان | |
| bankaccountno | رقم الحساب البنكي | البيانات | - | رقم الحساب البنكي للضمان | |
| iban | الرقم الدولى للحساب المصرفى | البيانات | - | رقم الآيبان للحساب البنكي المرتبط | |
| branch_code | كود الفرع | البيانات | - | رمز فرع البنك المصدر للضمان | |
| swift_number | رقم سويفت | البيانات | - | رمز سويفت الدولي للبنك | |
| more_information | الشروط والأحكام | محرر النصوص | - | الشروط والأحكام التفصيلية للضمان البنكي | |
| bankguaranteenumber | رقم ضمان البنك | البيانات | - | الرقم الرسمي الصادر للضمان البنكي | |
| nameofbeneficiary | اسم المستفيد | البيانات | - | اسم الجهة المستفيدة من الضمان | |
| margin_money | المال الهامش | العملة | - | المبلغ المحتجز كضمان نقدي مقابل الضمان | |
| charges | الرسوم المتكبدة | العملة | - | الرسوم والتكاليف البنكية المرتبطة بالضمان | |
| fixeddepositnumber | رقم الوديعة الثابتة | البيانات | - | رقم الوديعة الثابتة المرتبطة بالضمان | |
| amended_from | تم التعديل من | رابط | ضمان بنكي | الضمان الأصلي الذي تم التعديل عليه |
الصلاحيات
| الدور | قراءة | كتابة | إنشاء | حذف | إرسال | إلغاء |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Accounts User | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| Accounts Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
أنواع المستندات ذات الصلة
| نوع المستند | العلاقة | الوحدة |
|---|---|---|
| حساب | يربط إلى | الحسابات |
| بنك | يربط إلى | الحسابات |
| حساب بنكي | يربط إلى | الحسابات |
| ضمان بنكي | يربط إلى | الحسابات |
| العميل | يربط إلى | المبيعات |
| مشروع | يربط إلى | مشاريع |
| المورد | يربط إلى | المشتريات |