Loan Security Status
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي وموجّه للأعمال لتقرير Loan Security Status ضمن وحدة إدارة السلف و القروض في دفاتر.
نظرة عامة على التقرير
تقرير حالة ضمانات القروض (Loan Security Status) يعطيك صورة واضحة ومحدّثة عن الضمانات المرتبطة بالقروض، وحالتها الحالية، وقيمتها، ومدى كفايتها لتغطية القروض القائمة.
هذا التقرير أساسي لإدارة المخاطر، والامتثال، واتخاذ قرارات ائتمانية سليمة.
ما هي المعلومات التجارية التي يوفرها التقرير؟
يوفر التقرير معلومات تساعد الإدارة على الإجابة عن أسئلة مثل: - ما هي الضمانات المستخدمة حالياً لتأمين القروض؟ - هل الضمانات نشطة، محررة، أو منتهية؟ - هل قيمة الضمانات كافية مقارنة بمبالغ القروض؟ - ما هي الضمانات المرتبطة بعدة قروض؟ - هل توجد ضمانات تحتاج إلى مراجعة أو تحديث؟
بشكل عام، التقرير يربط القرض – العميل – الضمان – حالة الضمان في رؤية واحدة سهلة المتابعة.
متى ولماذا تستخدم هذا التقرير؟
تستخدم هذا التقرير في الحالات التالية: - قبل الموافقة على قرض جديد للتأكد من وضع الضمانات الحالية. - خلال المراجعة الدورية لمحفظة القروض لمتابعة المخاطر. - عند التدقيق الداخلي أو الخارجي لإثبات سلامة الضمانات. - عند اتخاذ قرار زيادة، إعادة جدولة، أو إغلاق قرض. - عند رصد الضمانات المنتهية أو غير الكافية قبل أن تتحول إلى مشكلة.
الهدف الرئيسي: تقليل المخاطر الائتمانية وحماية أموال المنشأة.
الأعمدة الرئيسية وماذا تعني للأعمال
قد يختلف ترتيب الأعمدة، لكن غالباً يشمل التقرير ما يلي:
رقم الضمان
معرف الضمان المستخدم للمتابعة والرجوع إليه.نوع الضمان
مثل: نقدي، عقار، مركبة، أسهم، كفالة…
يساعد على فهم مستوى السيولة وسهولة التسييل.العميل
صاحب القرض المرتبط بالضمان.القرض المرتبط
يوضح أي قرض يعتمد على هذا الضمان.قيمة الضمان
القيمة التقديرية الحالية للضمان، وهي عنصر أساسي لتقييم كفاية التغطية.الحالة
مثل: نشط، محجوز، محرر، منتهي
تعكس ما إذا كان يمكن الاعتماد على الضمان حالياً أم لا.تاريخ البدء / الانتهاء
مهم لمعرفة الضمانات التي تقترب من الانتهاء وتحتاج إلى تجديد.عملة الضمان
مفيدة عند مقارنة الضمانات متعددة العملات.
المرشحات المتاحة والغرض التجاري منها
يتيح التقرير مجموعة من المرشحات لتسهيل التحليل، مثل:
العميل
لمراجعة جميع ضمانات عميل معين.القرض
لمعرفة وضع الضمانات لقرض محدد.نوع الضمان
لتحليل توزيع الضمانات حسب النوع (مثلاً: كم نسبة العقارات؟).حالة الضمان
للتركيز على الضمانات النشطة فقط أو اكتشاف الضمانات المنتهية.فترة زمنية
لمتابعة الضمانات التي تنتهي خلال فترة قادمة.
الغرض من هذه المرشحات هو تسريع الوصول للمعلومة الصحيحة واتخاذ قرار دقيق دون الحاجة لمراجعة يدوية.
كيفية تفسير النتائج لاتخاذ القرارات التجارية
ضمان نشط وقيمته أعلى من مبلغ القرض
→ وضع آمن، لا إجراء فوري.ضمان نشط لكن قيمته قريبة من مبلغ القرض
→ يفضل المتابعة أو طلب ضمان إضافي.ضمان منتهي أو على وشك الانتهاء
→ إجراء عاجل: تجديد الضمان أو إشعار العميل.ضمان واحد مرتبط بعدة قروض
→ تقييم مخاطر التركّز وإعادة توزيع الضمانات إن لزم.قروض بدون ضمانات كافية
→ إيقاف أي تسهيلات إضافية أو إعادة تقييم القرض.
حالات الاستخدام والسيناريوهات الشائعة
- مدير الائتمان يراجع التقرير أسبوعياً لمتابعة المخاطر.
- موظف القروض يستخدمه قبل الموافقة على طلب قرض جديد.
- الإدارة العليا تراجعه شهرياً لتقييم قوة محفظة القروض.
- فريق الامتثال يعتمد عليه أثناء عمليات التدقيق.
- إدارة التحصيل تستخدمه لتحديد أفضل الضمانات في حال التعثر.
الخلاصة
تقرير Loan Security Status هو أداة حيوية في دفاتر لمراقبة الضمانات، تقليل المخاطر، ودعم قرارات الإقراض بثقة.
استخدامه المنتظم يساعدك على التحكم في المخاطر بدلاً من معالجتها بعد وقوعها.
معلومات التقرير
- الوحدة: إدارة السلف
- نوع المستند ذو الصلة: Loan Security
- نوع التقرير: Script Report
- قياسي: نعم