Loan Security Exposure

نظرة عامة

فيما يلي شرح عملي يركز على الأعمال لتقرير Loan Security Exposure ضمن وحدة إدارة السلف و القروض في دفاتر:

هذا التقرير يوضح مدى انكشاف القروض على الضمانات المقدمة، أي يجيب على سؤال تجاري مهم:

هل قيمة الضمانات تغطي القروض القائمة؟ وبأي درجة؟

التقرير يربط بين الضمانات (مثل عقارات، ودائع، أصول أخرى) والقروض المرتبطة بها، ويعرض حجم المخاطر في حال تعثر السداد.

يوفر التقرير نظرة شاملة تساعد الإدارة على:

بعبارة أخرى، هو تقرير أساسي لإدارة المخاطر الائتمانية.

قد تختلف أسماء الأعمدة حسب الإعداد، لكن المعاني التجارية واحدة:

Loan Security (الضمان)
الأصل أو الضمان المستخدم لتغطية القرض (عقار، وديعة، أصل ثابت…)
Customer (العميل)
العميل المرتبط بالقرض والضمان
Loan (القرض)
رقم أو مرجع القرض الذي يستخدم هذا الضمان
Security Value (قيمة الضمان)
القيمة التقديرية الحالية للضمان
مهمة لمعرفة القوة الحقيقية للتغطية
Outstanding Loan Amount (رصيد القرض القائم)
المبلغ المتبقي الذي لم يتم سداده بعد
Exposure Amount (قيمة الانكشاف)
الجزء من القرض غير المغطى بالضمان (إن وجد)
كلما زاد هذا الرقم، زادت المخاطر
Coverage Ratio (نسبة التغطية)
نسبة قيمة الضمان إلى رصيد القرض
مؤشر سريع على مستوى الأمان

تساعد المرشحات في تحليل التقرير من زوايا مختلفة:

استخدام المرشحات يسمح بالانتقال من نظرة عامة إلى تحليل تفصيلي بسرعة.

✅ نسبة تغطية عالية
تعني أن القرض آمن نسبياً ويمكن:
- الموافقة على زيادة التسهيلات
- تقليل القيود على العميل
⚠️ نسبة تغطية منخفضة
تشير إلى مخاطر محتملة:
- طلب ضمان إضافي
- إعادة تقييم قيمة الضمان
- تقليل التعرض الائتماني
❌ انكشاف مرتفع بدون تغطية كافية
يستدعي:
- تدخل فوري من إدارة المخاطر
- مراجعة شروط القرض
- الاستعداد لسيناريو التعثر

الإدارة تستخدم التقرير لمعرفة القروض الأكثر خطورة وترتيب الأولويات.

قبل الموافقة، يتم التأكد من أن الضمان الحالي يغطي الزيادة المقترحة.

عند تأخر السداد، يساعد التقرير في معرفة: - هل يمكن استرداد القرض من الضمان؟ - هل الضمان كافٍ لتغطية الخسارة؟

في حال استخدام ضمان واحد لأكثر من قرض، يوضح التقرير إن كان هناك تحميل زائد على الضمان.

تقرير Loan Security Exposure هو أداة أساسية في دفاتر لموازنة النمو مع الأمان، حيث يساعدك على:

إنه تقرير لا غنى عنه لكل من يعمل في الائتمان، المخاطر، أو الإدارة العليا.