Applicant-Wise Loan Security Exposure
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي وموجّه للأعمال لتقرير Applicant-Wise Loan Security Exposure ضمن وحدة إدارة السلف و القروض في دفاتر.
نظرة عامة على التقرير
تقرير Applicant-Wise Loan Security Exposure يقدّم رؤية شاملة عن مدى تعرّض كل عميل (متقدم بطلب قرض) مقابل الضمانات المقدّمة.
بمعنى آخر:
كم قرض مرتبط بكل عميل، وما قيمة الضمانات المستخدمة، وهل هناك تركّز أو مخاطر زائدة على عميل أو ضمان معيّن.
هذا التقرير يربط بين العملاء و الضمانات و القروض لمساعدة الإدارة على ضبط المخاطر واتخاذ قرارات ائتمانية أكثر أماناً.
ما هي المعلومات التجارية التي يوفرها التقرير؟
يوفر التقرير معلومات أساسية تساعد على الإجابة عن أسئلة مثل: - ما حجم التزامات كل عميل مقابل الضمانات المقدمة؟ - هل هناك عملاء يعتمدون بشكل مفرط على نفس الضمان؟ - هل قيمة الضمانات تغطي القروض القائمة بشكل كافٍ؟ - أين تتركز المخاطر الائتمانية في المحفظة؟
بالتالي، التقرير يدعم إدارة المخاطر، الرقابة الائتمانية، والمراجعة الدورية للمحفظة.
متى ولماذا تستخدم هذا التقرير؟
متى تستخدمه؟
- عند مراجعة المحفظة الائتمانية بشكل دوري
- قبل الموافقة على قرض جديد لنفس العميل
- أثناء التدقيق الداخلي أو الخارجي
- عند تقييم مستوى المخاطر والتركيز الائتماني
لماذا تستخدمه؟
- لتجنّب الإفراط في منح قروض مقابل ضمان واحد
- لاكتشاف العملاء ذوي التعرّض العالي مبكراً
- لدعم قرارات تقليل المخاطر أو إعادة هيكلة القروض
- لضمان الالتزام بسياسات الائتمان الداخلية
الأعمدة الرئيسية وماذا تعني للأعمال
(قد تختلف المسميات قليلاً حسب الإعداد، لكن المعنى التجاري ثابت)
Applicant (العميل / المتقدم)
يوضح اسم العميل الذي حصل على قرض أو أكثر.Loan / Loan Reference (القرض)
رقم أو اسم القرض المرتبط بالعميل.Loan Security (الضمان)
نوع أو وصف الضمان المستخدم (عقار، وديعة، أصل…).Security Value (قيمة الضمان)
القيمة التقديرية أو المعتمدة للضمان من منظور الأعمال.Outstanding Loan Amount (رصيد القرض القائم)
المبلغ المتبقي الذي لم يتم سداده.Exposure Amount (حجم التعرّض)
مقدار التزام الجهة تجاه العميل مقابل هذا الضمان.Coverage / Security Utilization (نسبة التغطية)
توضح مدى كفاية الضمان مقارنة بالقرض، وهي مؤشر خطر مهم.
المرشحات المتاحة والغرض التجاري منها
يساعدك استخدام المرشحات على التركيز واتخاذ قرارات أدق:
Applicant (العميل)
لمراجعة وضع عميل واحد قبل منحه قرضاً جديداً.Loan (القرض)
لتحليل تعرّض قرض معيّن أو مراجعته بشكل منفصل.Loan Security (الضمان)
لمعرفة عدد القروض المرتبطة بنفس الضمان.Date / Posting Date (التاريخ)
لمراجعة الوضع في فترة زمنية محددة (ربع سنوي، سنوي).Company / Branch (الشركة أو الفرع)
لتحليل التعرّض حسب الفرع أو الكيان القانوني.
كيفية تفسير النتائج لاتخاذ قرارات تجارية
تعرّض مرتفع + ضمان محدود
→ إشارة خطر: قد تحتاج إلى ضمان إضافي أو رفض قرض جديد.عميل واحد مرتبط بعدة قروض على نفس الضمان
→ خطر تركّز: يفضّل إعادة التقييم أو تقليل الاعتماد على هذا الضمان.نسبة تغطية منخفضة
→ الضمان لا يغطي القرض بشكل كافٍ، مما يستدعي مراجعة شروط القرض.توزيع متوازن للتعرّض
→ مؤشر صحي على تنويع المخاطر.
حالات الاستخدام والسيناريوهات الشائعة
1. قبل الموافقة على قرض جديد
يقوم مسؤول الائتمان بمراجعة التقرير لمعرفة: - هل العميل لديه تعرّض مرتفع حالياً؟ - هل الضمان المقترح مستخدم مسبقاً؟
2. إدارة المخاطر
فريق المخاطر يستخدم التقرير لتحديد: - العملاء ذوي المخاطر العالية - الضمانات الأكثر استخداماً
3. التدقيق والامتثال
التقرير يساعد المدققين على: - التأكد من عدم تجاوز حدود الائتمان - التحقق من كفاية الضمانات
4. مراجعة المحفظة الائتمانية
الإدارة العليا تستخدمه للحصول على: - صورة شاملة عن توزيع المخاطر - قرارات استراتيجية بشأن سياسة الإقراض
الخلاصة
تقرير Applicant-Wise Loan Security Exposure هو أداة أساسية في دفاتر لفهم العلاقة بين العملاء، القروض، والضمانات.
استخدامه بانتظام يساعد على:
- تقليل المخاطر
- تحسين جودة القرارات الائتمانية
- الحفاظ على محفظة قروض صحية ومتوازنة
تقرير واحد، لكنه يؤثر بشكل مباشر على الربحية والاستدامة.
معلومات التقرير
- الوحدة: إدارة السلف
- نوع المستند ذو الصلة: Loan Security
- نوع التقرير: Script Report
- قياسي: نعم