ضمان السلفة
نظرة عامة
فيما يلي شرح عملي يركز على الأعمال لنوع المستند ضمان السلفة، كما يُستخدم داخل منظومة دفاتر لإدارة عمليات الإقراض بشكل منظم وآمن.
ما هو استخدام نوع المستند "ضمان السلفة" في عمليات الأعمال؟
يُستخدم مستند ضمان السلفة لتوثيق الأصل أو التعهد الذي يقدمه العميل كضمان مقابل الحصول على سلفة مالية.
الهدف الأساسي منه هو تقليل مخاطر عدم السداد وحماية الجهة الممولة من خلال ربط السلفة بضمان واضح ومُعرّف.
هذا المستند يمثل مرجعاً رسمياً يوضح: - ما هو الضمان - قيمته - مالكه - وكيفية استخدامه لتغطية السلفة في حال تعثر السداد
المتطلبات الأساسية قبل استخدام "ضمان السلفة"
قبل البدء باستخدام مستند ضمان السلفة، يُفضّل التأكد من توفر ما يلي:
- وجود سياسة واضحة للضمانات (أنواع الضمانات المقبولة، نسب التغطية، شروط التقييم).
- تعريف أنواع الضمانات المستخدمة في العمل (مثل عقار، سيارة، وديعة، كفالة).
- وجود بيانات العميل مكتملة، لأن الضمان غالباً ما يكون مرتبطاً به.
- تحديد آلية تقييم الضمان وقيمته المعتمدة لأغراض الإقراض.
هذه المتطلبات تساعد على استخدام المستند بشكل منضبط ومتسق مع سياسات العمل.
سير العمل النموذجي وكيف يتناسب مع عمليات الأعمال
السير النموذجي لاستخدام ضمان السلفة يكون كالتالي:
- تقدم العميل بطلب سلفة.
- تقوم الجهة المختصة بمراجعة الطلب وتحديد الحاجة إلى ضمان.
- يتم إنشاء مستند ضمان السلفة وتسجيل:
- نوع الضمان
- وصفه
- قيمته التقديرية
- ارتباطه بالعميل
- يُراجع الضمان داخلياً للتأكد من مطابقته للسياسات.
- بعد اعتماد الضمان، يتم ربطه بالسلفة المعنية.
- يُستخدم هذا الضمان كمرجع طوال فترة السلفة، حتى السداد الكامل أو إغلاقها.
بهذا الشكل، يصبح الضمان جزءاً أساسياً من دورة حياة السلفة وليس مجرد معلومة جانبية.
السيناريوهات التجارية الرئيسية التي يكون فيها "ضمان السلفة" ضرورياً
يكون مستند ضمان السلفة مهماً بشكل خاص في الحالات التالية:
- السلف متوسطة أو طويلة الأجل التي تتطلب حماية إضافية.
- السلف ذات المبالغ العالية حيث ترتفع المخاطر.
- التعامل مع عملاء جدد بدون سجل سداد سابق.
- السلف التي تشترطها السياسات الداخلية بأن تكون مغطاة بضمان.
- في حالات إعادة جدولة السلفة أو منح تمويل إضافي مشروط بضمان.
في هذه السيناريوهات، يساعد المستند على اتخاذ قرارات ائتمانية مدروسة.
اعتبارات مهمة للمستخدمين
عند التعامل مع ضمان السلفة، يُنصح بالانتباه إلى ما يلي:
- التأكد من أن قيمة الضمان واقعية ومحدثة.
- وصف الضمان بشكل واضح لتجنب أي لبس مستقبلي.
- ربط كل ضمان بالسلفة الصحيحة وعدم إعادة استخدامه دون موافقة.
- متابعة حالة الضمان طوال فترة السلفة (ساري، منتهي، مفرج عنه).
- الالتزام بالسياسات والأنظمة المعمول بها عند تفعيل أو تحرير الضمان.
الاهتمام بهذه النقاط يعزز من موثوقية البيانات ويحمي مصالح العمل.
خلاصة
مستند ضمان السلفة هو أداة أعمال أساسية داخل دفاتر لإدارة المخاطر الائتمانية، وضمان أن كل سلفة مدعومة بضمان مناسب وواضح. استخدامه بشكل صحيح يساعد على اتخاذ قرارات أفضل، وتنظيم العمل، وبناء ثقة أعلى في عمليات الإقراض.
المعلومات الأساسية
- الوحدة: إدارة السلف
- نوع المستند: أخرى
الحقول
| اسم الحقل | التسمية | النوع | مطلوب | الخيارات | الوصف |
|---|---|---|---|---|---|
| loansecuritycode | كود ضمان السلفة | البيانات | ✓ | - | رمز فريد لتعريف الضمان داخل دفاتر |
| loansecurityname | اسم ضمان القرض | البيانات | ✓ | - | اسم واضح للضمان لاستخدامه في المعاملات |
| haircut | %نسبة التخفيض | في المئة | - | نسبة التخفيض المطبقة على قيمة الضمان لأغراض المخاطر | |
| originalsecurityvalue | Original Security Value | العملة | Company:company:default_currency | القيمة الأصلية للضمان قبل أي تخفيض أو استخدام | |
| utilizedsecurityvalue | Utilized Security Value | العملة | Company:company:default_currency | قيمة الضمان المستخدمة حالياً مقابل القروض | |
| loansecuritytype | نوع ضمان السلفة | رابط | ✓ | نوع ضمان السلفة | تصنيف نوع الضمان لتحديد سياسات التقييم |
| availablesecurityvalue | Available Security Value | العملة | Company:company:default_currency | قيمة الضمان المتاحة للاستخدام بعد الاستقطاعات | |
| disabled | معطل | التحقق من | - | تحديد ما إذا كان الضمان غير نشط |
الصلاحيات
| الدور | قراءة | كتابة | إنشاء | حذف | إرسال | إلغاء |
|---|---|---|---|---|---|---|
| System Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| Loan Manager | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
أنواع المستندات ذات الصلة
| نوع المستند | العلاقة | الوحدة |
|---|---|---|
| سعر ضمان السلفة | مرتبط من | إدارة السلف |
| نوع ضمان السلفة | يربط إلى | إدارة السلف |